Bankovní rada ČNB nechala limity pro poskytování hypoték beze změny

Nadále platí také doporučení ČNB, aby u nákupu investičních nemovitostí banky vyžadovaly LTV nanejvýš 70 procent a DTI na hodnotě sedm. Opatření platí od letošního dubna, bankovní rada očekává, že se jeho vliv teprve začne projevovat a pomůže omezit vznik nadměrných rizik v portfoliích bank.

Objem nových hypoték v prvním čtvrtletí vzrostl nad dlouhodobý průměr. Vedle růstu cen nemovitostí k tomu přispělo i předzásobení zájemců o investiční hypotéku před zavedením zpřísněných pravidel. „Část předzásobení byla spojena i s obavami, že budou růst hypoteční sazby, což souviselo s vývojem geopolitických rizik,“ uvedl člen bankovní rady ČNB Jakub Seidler.

Předzásobení se hypotékami vedlo i ke zvýšení rizikové úrovně úvěrových ukazatelů, Seidler to ale považuje za přechodný jev. „Očekáváme, že se začne projevovat vliv nedávno zavedených limitů LTV a DTI pro investiční hypotéky, který pomůže omezit vznik nadměrných rizik v hypotečních portfoliích bank,“ uvedl.

ČNB podle Seidlera nyní nevidí plošná rizika, která by vyžadovala obnovení limitů DTI a DSTI. Banky jsou při poskytování hypoték obezřetné, uvedl. Polovinu všech poskytnutých hypoték čerpají domácnosti, které z pohledu výše příjmů patří mezi horní pětinu populace.

ČNB zvýšila sazbu proticyklické kapitálové rezervy na ochranu úvěrového trhu

Bankovní rada České národní banky (ČNB) zvýšila sazbu proticyklické kapitálové rezervy o čtvrt procentního bodu na 1,5 procenta. V nové výši se sazba bude uplatňovat na banky od července 2027. Důvodem pro zvýšení rezervy je silná úvěrová aktivita, která zvyšuje objem rizik v bilancích bank. Na současné úrovni byla sazba od července 2024.

„Navzdory přetrvávajícím globálním nejistotám se potvrdil další nárůst cyklických rizik v domácím finančním sektoru. Tento vývoj šel na vrub zejména plošné úvěrové aktivitě, která by měla dle poslední prognózy pokračovat i v následujícím období. V takovém prostředí považujeme za potřebné mírně zvýšit sazbu proticyklické kapitálové rezervy, aby byla zachována vysoká odolnost domácího bankovního sektoru,“ řekl novinářům člen bankovní rady Jakub Seidler.

Podle ČNB roste objem úvěrů podnikům a domácnostem. U podniků růst táhnou investiční úvěry, u domácností se na něm podílí jak úvěry na bydlení, tak spotřebitelské. Zvyšuje se tak objem možných úvěrových ztrát.

Proticyklickou kapitálovou rezervu mají banky i další úvěrové instituce vytvářet jako ochranu proti rizikům, která plynou z nadměrného růstu úvěrů. V době růstu úvěrů by měly rezervu vytvářet, naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využita bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Vytváření rezervy se může projevit zpomalením růstu úvěrů, zejména těch rizikovějších.

Sazba platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry. ČNB stanovuje sazbu této rezervy čtvrtletně, o jejím zvýšení rozhoduje zpravidla s ročním předstihem. O rozpuštění rezervy může centrální banka rozhodnout s okamžitou platností.

Proticyklickou kapitálovou rezervu zavedla evropská směrnice CRD IV jako nástroj pro zvýšení odolnosti finančního systému. ČNB sazbu rezervy poprvé vyhlásila na podzim 2014.

ČNB: Finanční sektor v ČR je stabilní a odolný, banky dobře kapitálově vybavené

Finanční sektor v ČR je podle České národní banky (ČNB) stabilní a odolný. Zátěžové testy jednotlivých částí finančního sektoru signalizují jejich odolnost vůči nepříznivému ekonomickému vývoji, což podporuje stabilitu finančního systému jako celku, vyplývá ze závěrů dnešního jednání bankovní rady ČNB o finanční stabilitě.

Klíčový bankovní sektor je dobře kapitálově vybavený a jako celek obstál v zátěžovém testu s nepříznivým scénářem dlouhodobého významného poklesu ekonomické výkonnosti. „Scénář reaguje na potenciální rizika současného geopolitického a globálního ekonomického vývoje. Ziskovost, kapitálové rezervy a kvalita aktiv bankovního sektoru vytvářejí příznivou základnu pro vstřebání silných šoků uvažovaných v zátěžovém testu,“ uvedl ředitel sekce finanční stability a restrukturalizace Libor Holub.

Bankovní sektor nadále vykazuje silnou ziskovost, což podle něj podporuje jeho kapitálovou pozici i celkovou odolnost. Hlavní složkou zisku zůstává čistý úrokový zisk, který se v prostředí stabilních měnověpolitických sazeb výrazněji nezměnil. Příznivě působí aktuálně historicky nízké náklady na úvěrové riziko, dodal.

Bankovní sektor si dlouhodobě udržuje silnou kapitálovou pozici výrazně převyšující regulatorní požadavky. Celkový kapitálový poměr sektoru dosáhl ke konci roku 2025 hodnoty 20,5 procenta. Spolu s dobrou kvalitou aktiv a dostatečnou likviditou to podporuje jeho odolnost vůči případnému nepříznivému hospodářskému vývoji i likviditním šokům.

Zátěžové testy potvrdily význam kapitálových rezerv bankovního sektoru. I v hypotetickém scénáři výrazného globálního ekonomického propadu spojeného s eskalací konfliktu na Blízkém východě a růstem cen energií by bankovní sektor zůstal odolný.

Investiční fondy pokračují v dynamickém růstu, čímž roste i expozice části finančních rezerv domácností vůči tržním výkyvům, upozornil Holub. S pokračujícím růstem sektoru se zároveň zvyšuje jeho význam z hlediska systémových rizik. Případné výraznější přecenění finančních aktiv by mohlo negativně ovlivnit hodnotu finančního majetku domácností a jejich spotřební či investiční chování, poznamenal.

ČNB ve Zprávě o finanční stabilitě pravidelně hodnotí zdraví finančního sektoru a jeho odolnost vůči nepříznivým šokům. Zpráva slouží jako východisko pro nastavení nástrojů makroobezřetnostní politiky, zejména kapitálových rezerv bank a horní hranice úvěrových ukazatelů hypotečních úvěrů.

‚;
} else {
let zoneId = ‚78406‘;
zoneId = (zoneType === ‚autonaelektrinu‘) ? ‚230106‘ : zoneId;
div.innerHTML = “;
}
}