Banky poskytly loni hypotéky za 275 miliard Kč, meziročně o 83 % více

Komerční prezentace Aktual.: 15.01.2025 10:10

Praha – Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 275 miliard korun, což je meziroční nárůst o 83 procent. Nové úvěry bez refinancování stouply stejným tempem na 228 miliard korun. Úrokové sazby v prosinci pokračovaly v poklesu a snížily se z 4,85 na 4,80 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

I po zohlednění růstu cen nemovitostí byl podle asociace reálný růst trhu stále velmi silný. Počet nových hypoték v roce 2024 stoupl o 53 procent na 62.000. Průměrná hypotéka se zvýšila o pětinu na 3,7 milionu korun. Na konci roku činila 3,86 milionu korun. V prosinci loňského roku poskytly banky nové hypotéky za 19,7 miliardy Kč, meziměsíčně o osm procent méně. V meziročním vyjádření růst objemu poskytnutých hypoték v prosinci dále zvolnil na 56 procent.

Objem refinancovaných úvěrů, tedy interně či z jiné instituce, v prosinci klesl na 4,1 miliardy Kč, tedy na úroveň z poloviny letošního roku. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték tak nepatrně klesl na 17 procent. V prosinci 2024 domácnosti refinancovaly v průměru za sazbu 4,72 procenta, proti 5,6 procenta v prosinci 2023.

„Prosincová čísla hypotečního trhu byla stále velmi dobrá. Dobrou zprávou pro klienty je pokračující pokles úrokových sazeb. Nicméně vzhledem k prosincovému nárůstu ceny úrokových swapů (produkt k zajištění úrokových rizik, pozn. red.) je pravděpodobné, že hypoteční sazby nepůjdou dolů tak rychle, jak se očekávalo ještě během minulého roku,“ uvedl manažer hypoték Komerční banky Ondřej Šuchman.

Prosincová průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů je o 0,84procentního bodu níže než před rokem, což snižuje splátky o 2,2 procenta čistého přijmu žadatele o hypotéku. Její průměrná hodnota za rok 2024 dosáhla 5,07 procenta v porovnání s její průměrnou hodnotou 5,8 procenta v roce 2023, vyplývá z dat.

„Vývoj hypotečních sazeb byl příznivý pro nové hypotéky, jelikož snížil měsíční splátky hypoték o 2300 Kč. Pokud pomineme nárůst cen nemovitostí, nižší úroky v podstatě pro tyto žadatele kompenzovaly dopad nárůstu spotřebitelských cen za rok 2024 na jejich reálné příjmy,“ řekl hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.

Makléř Century 21 Michal Svoboda se domnívá, že výraznější pokles sazeb zatím není v dohledu. I podle konzultantky společnosti 4fin Karolíny Vorlíčkové se klienti smířili se skutečností, že úrokové sazby nebudou klesat tak rychle, jak rostly. „Vidina zvyšujících se cen nemovitostí podněcuje ke koupi. Nezaměstnanost je na příznivé úrovni, a proto se lidí nebojí ztráty zaměstnání a pořizují si nové bydlení,“ podotkla.

Podle hypoteční specialistky FinGO Jany Vaisové se zatím stále čeká na větší konkurenční prostředí mezi bankami, které by mohly přijít s lákavějšími podmínkami zejména pro mladé klienty. Zároveň upozornila na to, že letos končí fixace klientům z let 2020, 2021, kdy byly sazby na nejnižší úrovni. „Klienty tedy čeká s novou fixací navýšení úrokové sazby třeba z dvou procent na 4,8 procenta, a to již rodinný rozpočet může zatížit,“ poznamenala.

Stavební spořitelny loni daly úvěry za 51,5 mld. Kč, meziročně o 45,1 % víc

Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za 51,5 miliardy korun, proti roku 2023 se jejich objem zvýšil o 45,1 procenta. Počet nových smluv o stavebním spoření se snížil o 5,8 procenta na 452.637. Vyplývá to z údajů všech pěti českých stavebních spořitelen, které má ČTK k dispozici. Podle představitelů stavebních spořitelen loňský vývoj trhu ukazuje na úspěšnou spolupráci stavebních spořitelen se státem při poskytování úvěrů na rekonstrukce nemovitostí k větší energetické efektivitě. Nenaplnily se naopak obavy z výrazného poklesu zájmu o spoření po snížení státního příspěvku.

Stavební spořitelny loni poskytly 48.076 úvěrů, meziročně o osm procent víc. Naprostá většina poskytnutých úvěrů jsou ty, za které klienti neručí vlastní nemovitostí, bylo jich 41.472. Objem těchto úvěrů, které lidé nejčastěji čerpají pro rekonstrukci bydlení, dosáhl 27,4 miliardy korun, proti roku 2023 se zvýšil o 36,7 procenta.

„Velmi úspěšná je spolupráce se Státním fondem životního prostředí na zvýhodněném úvěru pro projekty s přiznanou podporou v rámci dotačního titulu Oprav dům po babičce, který umožňuje financování komplexních rekonstrukcí starších nemovitostí. Zvýhodněné úvěry na renovace neúsporných nemovitostí poskytované v rámci tohoto programu jsou důkazem, že spolupráce státu a finančního sektoru zpřístupnit moderní a udržitelné bydlení širší populaci může velmi dobře fungovat,“ řekl ČTK generální ředitel Modré pyramidy a první místopředseda Asociace Českých stavebních spořitelen (AČSS) Michael Pupala. V letošním roce očekává další růst zájmu o tyto půjčky.

Smlouvu o stavebním spoření loni podepsalo 452.637 klientů. Cílová částka těchto smluv, která vyjadřuje budoucí záměry zákazníka, tedy kolik si hodlá naspořit nebo půjčit na bydlení, dosáhla v úhrnu 310,4 miliardy korun, meziročně klesla o 9,8 procenta.

Podle Pupaly se tak nenaplnily obavy, že se lidé začnou od stavebního spoření odvracet po snížení státního příspěvku na 1000 korun ročně z dřívějších 2000 korun. „Obavy, že by omezení státní podpory mohlo dramaticky snížit zájem střadatelů, se ukázaly jako neopodstatněné. V roce 2024 uzavřely stavební spořitelny nové smlouvy o stavebním spoření téměř ve stejném počtu jako o rok dříve, kdy byla státní podpora vyšší,“ upozornil.

Podle Pupaly zůstává stavební spoření konkurenceschopné dalším spořicím produktům díky vyššímu zhodnocení vkladů a fixaci úrokové sazby na šest let. Klienti také oceňují možnost budoucího čerpání výhodného úvěru na bydlení, uvedl.

Loňský rok znamenal oživení trhu se stavebním spořením po útlumu v roce 2023. Tehdy se snížil objem nových úvěrů i počet nových smluv o stavebním spoření. Podle AČSS předloňský pokles trhu souvisel s celkovým útlumem hypotečního trhu i s nejistotou ohledně pokračování státní podpory pro spoření.

Objem poskytnutých úvěrů 2024:

Počet poskytnutých úvěrů a nově uzavřených smluv 2024:

Členění poskytovaných úvěrů a smluv v roce 2024:

Zdroj: Stavební spořitelny