Krom bankovnch slueb zane poskytovat i finann poradenstv prostednictvm 1 600 vykolench poradc a bude pouze v mobiln aplikaci. Do konce roku chce zskat prvn stovku tisc klient.
Spoluzakladatelem Partners Banky, kter je pi startu zamen hlavn na rodinn finance vetn poradenstv, je Petr Borkovec a generlnm editelem je Marek Ditz. V exkluzivnm rozhovoru reaguj mimo jin na otzky, jak sluby bude Partners Banka poskytovat veejnosti, v em bude jin a jak m na bankovnm trhu ambice.
Pln start banky plnujete na jae, mte u jasno, kdy konkrtn?
Petr Borkovec: Pln byl v beznu. A dosavadn pilotn provoz naznauje, e by to mlo vyjt.
Marek Ditz: Ji dnes pouv nae bankovn sluby v pilotnm provozu denn pes sto klient z ad zamstnanc skupiny. Mezi prvnmi klienty chceme te pivtat i nae poradce tak, aby si sluby sami vyzkoueli pedtm, ne je pedstav v beznu klientm.
Petr Borkovec
|
Pedpokldm, e vyrukujete s vlastnm bnm bankovnm tem. Bude v nabdce jeden, nebo jich bude na vbr vce? A co bude zdarma?
Petr Borkovec: Klientm nabdneme dva bn ty, adu spoicch t a spocch cl. Plastov i virtuln karta bude zdarma a stejn tak jednorzov virtuln karty.
Marek Ditz: Zdarma budou i vechny nejastj sluby, jako je veden t, vydn karty, transakce, inkasa, SIPO. Navc budou zdarma i vbry z bankomat doma i v zahrani. Okamit platby v tuzemsku a zahranin platby v eurech po Evropsk unii budou zdarma tak.
A kter sluby budete mt v cenku u bnho tu napklad u zpoplatnn?
Petr Borkovec: Cenk bude velmi jednoduch. Pro jednotlivce budou zpoplatnny jen zahranin platby mimo Evropskou unii. Soustedme se vak na rodinnou a dtskou propozici. V tchto tarifech je vce karet pro pry a dti a pro dti jsme udlali dv speciln aplikace. Tyto balky budou mt msn paul, ale budou obsahovat i nkter benefity navc.
Marek Ditz: Nae banka je budovna na nejmodernjch technologich a je pln digitalizovan a bezpaprov. Neneseme si nkladovou zt nemodernch systm, a proto si meme dovolit poskytovat zdarma sluby i tam, kde jin vybraj poplatky.
Marek Ditz
|
Banky na bnch tech nero vklady, ale vtina k nim pidv spoky a termky. Co nabdne Partners Banka?
Marek Ditz: V nabdce budeme mt spoic produkty s atraktivnm rokem. Chceme klienty motivovat, aby si svoj finann rezervu vytveli s na bankou nebo skupinou a chceme je za to odmnit. Urit vak neplnujeme lkat klienty jen na vysok rok na spoicm tu. Vme, e mme co nabdnout jak v osobnm poradenstv, tak pi bn obsluze rodinnch t prostednictvm aplikac pro dospl i pro dti.
Partners Banka je postaven na fungovn jen v mobiln aplikaci. Pro jste neli tak cestou internetovho bankovnictv, nen to pece jen velk inovace na bankovnm trhu?
Petr Borkovec: Je to pirozen vvoj. Ovili jsme si, e nepotebujeme internetov bankovnictv. U nyn se prokazuje, jak zsadn a dobr rozhodnut bylo soustedit se pouze na vvoj ovldn banky v mobilu. Ve jsme proto programovali a designovali pouze pro mobil. To je obrovsk odlien od ostatnch bank.
Marek Ditz: Internetov bankovnictv je bezpenostn mn kvalitn ne autentick bankovn aplikace fungujc na bzi passwordless, tedy bez hesla. Nelze se do n dostat pomoc ukradenho hesla a je ochrnn navc PINem nebo biometri, kter jsou navzny na konkrtn mobiln telefon. Vtina podvod, kdy lid pili o penze, vznik prv podvrenm falen strnky banky, na n klient vypln sv jmno a heslo a jet jej potvrd klem v domnn, e je na skuten strnce banky. Toto je v aplikaci fungujc bez hesla nemon.
Pesto. ada ech, zvl star generace, stle vyuv internetov bankovnictv. Nemte obavu, e je s mobiln bankou moc neoslovte? V em me bt i pro n mobiln aplikace zajmav?
Petr Borkovec: Nemusme o tom pesvdit hned a vechny. Ale trend je jasn. Internetov bankovnictv je mrtv. K naemu mobilnmu bankovnictv budeme mt alternativu v podob aplikace dlan na vt obrazovky v tabletu. Jsme pesvdeni, e kdo si to jednou vyzkou, tak si rychle zvykne.
Marek Ditz: Prv star lid se asto stvaj obmi podvod, protoe jedinou skutenou obranou ped podvrenou webovou strnkou je schopnost lutit drobn psmo v pkazovm dku internetovho prohlee. Do budoucna m pro banky smysl spe pracovat teba na hlasovch pkazech pro mobiln aplikace, ne se vracet k internetu.
Jak ochrnte citliv bankovn daje svch klient ped hackery? Jak bezpen je loit dat?
Marek Ditz: Pouvme nejvy bezpenostn standardy a metody ochrany, kter logicky nechci detailn popisovat. Prv neexistence hesla neumouje zprovoznit aplikaci bez telefonu, kter dr klient v ruce. Heslo, kter neexistuje, neme nikdo zneut. Na standard bez hesel pechzej i nejvt technologick firmy, napklad Google nebo Microsoft. V oblasti ochrany dat spolupracujeme s pednmi svtovmi leadery, jejich kadoron investice do bezpenosti dat pesahuj jednu miliardu eur. Data naich klient jsou na Evropsk pd a v nejlpe zabezpeench cloudovch prostedch globlnch spolenost.
Banky vydlvaj na vrech a rokovch sazbch, kter pjuj lidem a firmm. S vry chcete vyrukovat a na podzim 2024. Na co a komu chcete pjovat?
Petr Borkovec: Zde je pro ns velmi dleit dodrovat nai poradenskou filozofii a neposkytovat nezdrav vry na spotebu, kdy financovan poteba m krat ivotnost ne splcen vru. Budeme se tedy soustedit na hypoten vry, financovn vybaven domcnosti, financovn energetickch projekt domcnost a do budoucna chceme pijt s financovnm malch a stednch spolenost.
Marek Ditz: Nabdka vrovch produkt v poradensk sti Partners se nebude omezovat jen na produkty vlastn banky. Pedpokldme, e vlastn vry budou pedstavovat jen asi 10 % vech vr, kter poradensk s Partners nabz. Prv monost vbru a kvalifikovan srovnn m velkou pidanou hodnotu pro klienta.
Na em bude Partners Banka do t doby vydlvat a etit? Jak to mte propoten.
Marek Ditz: Jako kad banka, tak i ta nae, bude t z prce se svenmi penzi na finannm trhu pi dodrovn obezetnostnch pravidel. Neekme, e budeme rychle ziskov. Prvn dva roky plnujeme ztrtu, ale dky naemu vysokmu startovacmu kapitlu ji dokeme bezpen absorbovat. Pi stanoven startovacho kapitlu jsme provedli i adu stresovch scn, vetn napklad vraznho poklesu rokovch sazeb. Kapitlov vybaven nm stanovila NB prv na zklad tchto psnch test.
Partners banka bude disponovat zhruba 170 pobokami a mte ambici otevt a 250 kamennch poboek. Znamen to, e poradensk msta Partners se promn na poboky banky?
Petr Borkovec: V podstat ano, spojenm Partners Banky a poradensk sti Partners vytvme zcela novou finann slubu propojujc vhody poradenstv a bankovnictv. To znamen, e na poboce, u poradce, v mobilu i na naem call centru najde klient nejen bankovn, ale i poradensk finann sluby.
Kad poboka ale nco stoj, jak mte oeten, aby se nklady na provoz poradenskch mst nepromtaly do ceny bankovnch slueb?
Petr Borkovec: Nae poboky jsou franzov poboky poradensk sti Partners. Jejich byznys model nen provozovat poboky, platit njem, platy zamstnanc a ekat na klienty a tm pak zkouet prodat njak vry. Pro Partners Banku nepedstavuj poboky fixn nklad. Franzantovi banka plat pouze ve chvli, kdy klienti poboky aktivn vyuvaj slueb banky. To je velk rozdl proti ostatnm bankm.
Poboky Partners maj byznys model, kter jim umouje fungovat i tam, kde u klasick bankovn poboky nepeij. Byznys model poboek stoj na poskytovn komplexn finann sluby, kter se zamuje na ve ve finannm ivot klienta. M tak pjmy z bankovnho, investinho, vrovho, penzijnho i pojiovacho byznysu. A ve vech segmentech nabz srovnn destek i stovek finannch produkt. Proto meme plnovat spe rst pobokov st ne naopak. Poboky Partners ji dnes ekonomicky funguj a banka jen roz jejich sluby a vrazn zlep ekonomiku byznysu.
Pokud se lid rozhodnou mobiln aplikaci Partners Banky vyuvat, co ve v n budou mt na jednom mst?
Petr Borkovec: Pokud nejsou klienty Partners a ani dn jin spolenosti ve skupin, tak tam najdou Partners Banku a veker jej sluby. Najdou tam nstroj s pracovnm nzvem poradensk tinder, pes kter si klient me vybrat pikovho poradce. Najdou tam i nstroje na srovnn a sjednn pojitn aut, majetku a cestovnho pojitn. Maj monost vyfotit svoje finann smlouvy, kter klientovi zadme do systmu a rozadme do kategori. Pokud ji jsou klienty Partners, tak tam najdou detailn investin reporting, svoje pojistn a dal smlouvy a ke vem smlouvm velk detail a historii plateb. Apka je pak nstrojem na spoluprci s poradcem, podepisovn a sprvu smluv.
Marek Ditz: Aplikaci chceme dle intenzivn rozvjet o dal sluby. Velkou vhodou je n vlastn programtorsk a designersk tm, kter nm umon novinky rychle zavdt. Plnujeme zejmna dal sluby v oblasti investic tak, aby klient mohl spravovat cel sv portfolio na jednom mst a ml dostupnou kvalifikovanou radu poradce, kdykoliv si ji vyd.
Prezentujete jako prvn poradensk banka. Co si pod tm pedstavit e poradci budou klienty banky bombardovat nejrznjmi nabdkami?
Petr Borkovec: Prv to poradensk banka nedl, protoe k nabdce produkt potebuje nejdve znalost poteb a cl klienta. Poradensk je banka tehdy, kdy propojuje komplexn finann poradenstv, srovnn a vbr produkt s bankovnictvm. Volba je vak na klientovi. Jestli chce pedevm osobn poradenstv a bankovnictv a klid, nebo si chce ve dlat sm v aplikaci, nebo chce kombinaci. Poradce je v roli koue a mentora. Aplikace d klientm zrove velk mnostv informac a poradenskch nstroj i monost.
Cel koncept dv nejvt smysl, kdy klient s nmi kompletn bankuje, napoj si do apky i doplkov banky, m svho osobnho poradce i banke v jedn osob a zrove vyuv monost aplikace.
Bankovn licenci jste od NB zskali v srpnu 2023. Cel schvalovac proces trval pomrn dlouho. Do zkladnho kapitlu jste museli vloit ti miliardy korun. Na co et investoi slyeli, e se rozhodli Partners Banku kapitlov zattit?
Petr Borkovec: Vm, e na nae jmno, spnou historii a dlouhodob podnikatelsk pstup. Opakovan ukazujeme, e umme stavt velmi inovativn finann instituce a produkty a e to umme ekonomicky udriteln.
Marek Ditz: Do celho procesu ppravy promluvila celkem vrazn pandemie a jeho dlka nebyla rozhodn nijak mimodn. Trvali jsme na tom, e proces si odpracuj osobn lenov tmu s minimlnm zapojenm externch poradc. Vhodou je, e te dobe znme svou banku a umme j rozvjet.
Investory banky jsou i vai poradci, manaei i editel. Jak vysokou investici jste vloili vy sami?
Petr Borkovec: Extern investoi vloili 600 milion korun. Partners Bankin, kde mm 50 % podl a druhch 50 % maj poradci, franzanti a zamstnanci skupiny, spolu se skupinovm holdingem Partners HoldCo vloil kolem dvou miliard korun. A Radim Luke piblin 400 milion korun.
Na co se maj vai nov klienti pipravit?
Petr Borkovec: Na velk rozen obzor a monost, kter doke klientovi dt pouze modern technologicky zamen banka v kombinaci s poradenskou jednikou se irokm portfoliem produkt a nejlepmi poradci na trhu.
Marek Ditz: Na to, e nebudeme stt na mst a budeme nae sluby nadle roziovat. Spustme nejprve zkladn balk slueb a podle zjmu klient budeme sluby roziovat. Nebudeme slep penet vci ze zahrani, ale soustedme se na eskho klienta a eskou rodinu.
Konkurence mezi bankami je velk, kad se pedhn, s m novm vyrukuje a mnoh prbn informuj o narstajcch potech klient. Jak poet klient chcete zskat na svoji stranu, eknme do konce roku 2024?
Petr Borkovec: Do konce roku 2024 bychom se chtli piblit k prvn stovce tisc klient.
