Aktual.: 30.09.2025 11:09
Praha – Dlužníci mají alarmující mezery ve finanční gramotnosti, téměř polovina z nich se kvůli takzvaným rychlým půjčkám dostane do dluhové spirály. Vyplývá to z průzkumu mezi 700 nízkopříjmovými domácnostmi s příjmem do 17.000 korun čistého na osobu pro Index NeplatUroky.cz, který mapuje rizika spojená s nebankovními úvěry.
Celkové skóre, známka čtyři z pěti, ukazuje, že situace je vážná a bez aktivního vzdělávání ve finanční gramotnosti v dané cílové skupině může vést k nárůstu počtu lidí, kteří se dostanou do dluhové pasti a počtu exekucí. Většina respondentů sice chápe pojmy jako exekuce či lichva, ale jen 39 procent rozumí pojmu RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Co je dluhová spirála ví 41 procent dotázaných. Čtvrtina respondentů vůbec netuší, co RPSN znamená, a více než třetina jen přibližně. Lidé sice označují vysoké úroky a lichvu za největší rizika, ale nedokážou správně vyhodnotit skutečnou cenu půjčky a často podceňují skryté poplatky.
Polovina respondentů si dokáže představit, že si znovu vezme úvěr. Za hlavní důvody pro volbu nebankovních firem uvádějí především rychlost schválení, možnost půjčit si malou částku a skutečnost, že jim banka už nepůjčí. Z vysokoškolsky vzdělaných si u nebankovních společností půjčila jen desetina a 90 procent jim vůbec nevěří.
Téměř polovina klientů nebankovních společností narazila při splácení na komplikace nebo nečekané problémy. Nejčastějšími potížemi jsou nutnost splácet jeden úvěr dalším úvěrem, vysoké úroky a sankce za prodlení, dále nečekané výdaje či exekuce. Většina dlužníků hledala pomoc u rodiny nebo přátel. Přímo na finančního arbitra se obrátilo jedno procento z nich.
„Většina klientů k nám přichází, až když je situace kritická. Často vůbec netuší, že smlouva obsahuje skryté poplatky nebo že úroková sazba porušuje zákon,“ uvedl Vladimír Rajf z advokátní kanceláře Krejčí, Rajf & partneři, která s projektem NeplatUroky.cz spolupracuje. I tam, kde už dlužník ztrácí naději, je podle něj možné získat zpět část úroků a výrazně snížit dluh. Téměř polovinu případů dokáže vyřešit bez podání k finančnímu arbitrovi, který má z jeho pohledu v dohledu velmi významnou roli.
Dvě třetiny dotazovaných si pořizují jen to, na co mají peníze. U těch, kteří zvažují další úvěr, to platí jen pro 59 procent. Téměř polovina lidí raději déle šetří, než by si půjčila, ale pouze 47 procent si vytváří finanční rezervu. Čtyři z deseti respondentů evidují své příjmy a výdaje a sledují rozpočet. Asi třetina před uzavřením půjčky nebo výběrem spořicího produktu porovnává nabídky na trhu, stejný podíl si stanovuje limity pro jednotlivé kategorie jako bydlení, jídlo či volný čas.
Projekt NeplatUroky.cz připravil pravidelný Index NeplatUroky.cz, který na roční bázi mapuje rizika spojená s nebankovními úvěry a související finanční gramotnost. „Cílem je nejen pomoci lidem vymanit se z dluhové spirály, ale také zvýšit jejich znalosti, aby se do problémů vůbec nedostali,“ doplnil Rajf.