Pedmt bv velmi asto podpojitn v ppad, e jeho cena vzrostla bhem trvn pojitn. Napklad na rst cen nemovitost by ml majitel zareagovat zvenm stky, na kterou je nemovitost pojitna. Obdobn by ml postupovat i po rekonstrukci nemovitosti, kdy zpravidla dochz ke zhodnocen takov nemovitosti, a tm i k rstu jej ceny.
- Souasn hodnota domu = 4 miliony K.
- Pojitn domu = 2 miliony K (= dm je podpojitn).
- Dm lehl popelem. Protoe byl o polovinu podpojitn, pojiovna tak o polovinu snila pojistn plnn. Take msto oekvanch 2 milion K (na kter je dm pojitn), dostal majitel 1 milion.
Podpojitn je tedy stav, kdy je pojistn stka men ne skuten hodnota pojitnho majetku. Pojiovna m prvo snit pojistn plnn v pomru, v jakm je pojistn stka ke skuten hodnot. Pojiovny pouvaj uritou toleranci. Obvykle se jedn o 1520 %.
Kde se u pojitn nemovitosti meme s podpojitnm setkat?
- Pojitn rodinnho domu nebo rekreanho objektu,
- pojitn bytu,
- pojitn domcnosti,
- pojitn bytovch dom.
Jak me k podpojitn dochzet?
Pedevm z dvodu rstu cen nemovitost. Tento jev za poslednch nkolik let vrazn zrychlil. Souasn situace zdraovn cen stavebnch materil a prac nekomplikuje jen vstavbu a rekonstrukce nemovitost, ale pin tak riziko podpojitn nemovitost. Opravit nebo postavit vai nemovitost je dnes mnohem dra ne dve. K podpojitn me tak dojt v ppad patn uren stky pi zakldn pojitn.
Mon se te ptte, jak tedy sprvn stanovit pojistnou stku. To je toti asto kmen razu. Pojistnou stku uruje klient pojiovny. Jestlie chcete mt pesn stanovenou pojistnou stku va nemovitosti, vyuijte sluby odhadc. Pokud ovem budete chtt aktualizovat svoji pojistnou smlouvu jednou za dva roky, pojitn se me kvli nkladm na znaleck odhad pohybovat v dech tisc korun. Nevhejte se proto zeptat finannho poradce. Ten vm dky nstrojm od pojioven me pomoci urit pojistnou stku va nemovitosti. Finln rozhodnut pojistn stky u je ovem pouze na vs. Doporuujeme vm pojitn aktualizovat kad 2 roky. A v ppad zmny na nemovitosti (rekonstrukce, pozen solrnch panel i tepelnho erpadla) aktualizovat pojitn jet dve.
Nadpojitn
Opakem podpojitn je nadpojitn. V tomto ppad vak pojiovna vyplat maximln relnou hodnotu pojitn vci. Zmrn nadpojitn a nsledn nahlen kody, kter je vy ne koda reln, je dokonce trestnm inem oznaovan trestnm zkonkem jako pojistn podvod.
Podpojitn nesouvis jen s majetkem.
K podpojitn dochz i v ivotnm, havarijnm i cestovnm pojitn a samozejm i ve stanoven pojistnch stek na obanskou odpovdnost nebo pojitn z vlastnictv nemovitosti.
patn nastaven razov nebo ivotn pojistka, kter v ppad pojistn udlosti nepln funkci ochrany klienta, zpsobuje potom dojem, e je k niemu. Je to samozejm vzan stkou, kterou je klient ochoten platit a tu chce co nejni. Potom ale v ppad dlouhodob pracovn neschopnosti, vnho onemocnn i invalidity klientovi nen vyplacena dan finann nhrada a klient je odkzn na erpn spor, protoe si tato rizika klient nesjednal, vzhledem k tomu, e by musel platit mnohem vce.
V ppad totln kody nebo odcizen vozu v havarijnm pojitn dochz ke krcen plnn, jestlie celkov hodnota vozidla je vy ne pojistn stka, kter je zase nastavena z dvodu placen niho pojistnho.
U cestovnho pojitn me bt problm v pojitn lebnch vloh v zahrani a obansk odpovdnosti. Lid si neuvdomuj, e se zdravotn pe mus pepotat na mnu dan zem, kam cestuj. Liit se tak me i ve za lkask kony. To se tk pedevm komplikovanch zlomenin, kter vyaduj operativn zkrok a hospitalizaci v zahrani. K tomu vemu dochz z dvodu spory za pojistn. Klienti si neuvdomuj, e sice uet 200 K na pojistnm, ale ve finle mohou cel ivot splcet lkaskou pi anebo odkodn za zpsobenou kodu jinmu obanovi ciz zem.
Pokud se u ns i v zahrani chystte lyovat, je dleit mt sjednanou obanskou odpovdnost za kodu na zdrav i majetku jin osob. V ppad, e srazte na sjezdovce jinho lovka, jemu zpsobte zrann, jste povinni mu uhradit ul zisk, trval nsledky a kodu na majetku.
Meme si uvst pklad, kdy rodina s malm dttem jede na vlet na kolech. Prvn jede otec, syn a posledn matka, za n jede auto. Dt se vyhb kalui, kterou ale objede velkm obloukem a dostane se do protismru, v nm jede auto. idi m v aut svoji rodinu, sna se nepejet dt na silnici a tak strhne volant do protismru, kde se sraz s protijedoucm vozidlem. Vsledkem tohoto stetu jsou dva mrtv a ti tce zrann. Odpovdnost za tuto neastnou udlost nesou rodie dtte. Celkov koda se vyplhala pes 2 000 000 K, rodie vak mli uzavenou odpovdnost pouze na 1 000 000 K.
V odpovdnosti z vlastnictv nemovitosti se hovo o tom, e se muste starat o svou nemovitost tak, abyste nezpsobili kodu sousedovi. Jestlie por vaeho domu pesko na sousedv dm, kter stejn jako ten v sho, pojitn na 1 000 000 K vm urit stait nebude, protoe hoet zaalo u vs.
Peliv si rozmyslete, zda ette na sprvnm mst a ueten penze na pojistnm stoj za riziko, jemu kad den meme elit. Sprvn nastaven pojitn vs doke spolehliv ochrnit.
Vce na: www.totalbrokers.cz
