Meziron inflace doshla 2 %. To je slo, na kter jsme byli zvykl. Prv dvouprocentn inflace je i clem esk nrodn banky, kter s ohledem na vvoj na trhu setrvale sniuje rokov sazby. Spolu s eskou nrodn bankou cenu vr opatrn sniuj i banky pro svoje klienty.
Hospodsk recese a vysok inflace jsou, zd se, u za nmi. Co tu po sob zanechaly? Vy cenu ady komodit bn i luxusn spoteby. A tak rostouc zadluen eskch domcnost. Celkov zadluenost u pjek na bydlen roste tempem kolem 3 %, u ostatnch vr zhruba dvojnsobnou rychlost.
Dluhy pedstavuj stle vt problm pro zkaznky i pro banky
Pomrn alarmujc je tak skutenost, e podle dostupnch sel sice kles poet zadluench lid, ale zvyuje se prmrn dluh na osobu a mra rizikovho zadluovn, vetn tzv. ohroenho dluhu Ohroenm dluhem se pitom rozum vr, u kterho dlunk nezaplatil ti po sob jdouc spltky nebo jen vitel z jinho dvodu poaduje okamit splatit.
Frantiek Nonnemann, bankovn analytik skupiny Partners
Jinak eeno, po obdob nejistoty, obav a rostoucch cen se zvil poet nezdrav zadluench spotebitel. Lid, kterm hroz reln nebezpe, e svj vr nebudou schopni splcet. Co m obvykle negativn dsledky na n samotn, asto i na jejich blzk a vdy na vitele, tedy toho, kdo jim penze pjil.
Vitel takovto situace e rzn. Nkte se sna dlunka k zaplacen pemluvit rychle, jin mu vnuj vce asu a nabzej rzn monosti, jak situaci eit. Pokud ani jedna z cest k cli nevede, k vymhn dlunch pohledvek jsou asto vyuvny rzn inkasn agentury. Jejich odmna asto spotebuje vtinu vymoen stky, ale vdy je lep zskat zptky aspo nco ne odepsat pln ve.
Pomohou zahranin vymahask spolenosti?
Zvyujc se objem ohroenho dluhu je tmatem v cel Evropsk unii. ada stt dosahuje jet horch sel ne esk republika. Dokonce tak vysokch, e se patn vry neprodvaj ani za zlomkov ceny. V nkterch zemch prost nejsou zjemci, kte by pohledvky koupili a vymhali. Pro peshranin prodej dlunch pohledvek zase chybla pravidla a asto to nebylo reln i prvn provediteln.
Zten monost prodat nesplacen dluh, a zskat tak zptky alespo st pjen stky, zvyuje nklady bank a dalch poskytovatel spotebitelskch vr. Tm i ceny. Dostvme se tak trochu do zaarovanho kruhu.
Evropsk unie se proto sna povzbudit spolen trh prv i v segmentu dlunch pohledvek. U v roce 2021 proto pijala smrnici o sprvcch vru a obchodncch s vry, kterou chce usnadnit peshranin prodej pohledvek z nesplcench dluh. A tm pomoci zejmna vitelm, kte maj nesplacench dluh a nezdrav mnoho.
Zdra nov zkon spotebitelsk vry?
Evropskou smrnici do eskho prva pevd nov zkon o trhu s nevkonnmi vry. Zkon u podepsal prezident republiky a bude inn od 1. kvtna tohoto roku.
Co zkon pinese bankm, jak zmny bude znamenat pro inkasn spolenosti a jak se dotkne klient?
Inkasn spolenosti, dikc novho zkona sprvci nevkonnho vru, kte dosud fungovali na zklad ivnostenskho oprvnn, budou muset do 29. ervna 2024 podat o licenci eskou nrodn banku. Pokud to nestihnou, nebudou moci s dluhy dle obchodovat a vymhat je jmnem poskytovatele vru.
Pokud dost podat stihnout, ve sv innosti budou moci legln pokraovat. Dopadne na n ovem ada novch povinnost. Napklad doloit pvod a zdroj kapitlu, obsadit sv veden jen odborn zdatnmi a dvryhodnmi osobami, nastavit psnj vnitn kontroly, definovat a zavst pesn pravidla pro jednn s dlunky a teba i povinnosti podle zkona proti pran pinavch penz. To bude pro vtinu inkasnch agentur znamenat vy nklady. Na druhou stranu, nov budou moci vykupovat nesplcen dluhy i v dalch lenskch sttech a tm rozit zbr svho podnikn.
Pokud se banka rozhodne k vymoen nesplcench dluh vyut tet osobu, bude moci snadno oslovit inkasn firmy i z dalch stt Evropsk unie. Zsk tm ovem nkdy mn prostedk ne dosud, protoe nov podmnky a pravidla inkasn agentury promtnou do svch nabdek. Banka vak bude mt vt jistotu, e pi vymhn pvodn jej pohledvky bude jednno eticky, transparentn a podle pedpis.
A co klient?
Zanme klientem, kter v problmech nen. Pokud si bude chtt pjit v bance, vr zejm bude o nco dra. Zven ceny ale kvli tto nov regulaci s nejvt pravdpodobnost nebude nijak dramatick.
Klient v problmech, jeho dluh bude za banku vymhat licencovan inkasn firma, by ml mt vt jistotu, e vymhn nebude nepimen a za hranou. A to za mrn zven ceny vru pro vechny stoj.
