Prvn DIP jsme spustili v polovin nora, ale poptvku ze strany naich klient zaznamenvme ji od zatku letonho roku. Pozitivn je pedevm pomrn vysok zjem ze strany mlad generace, k investin specialista Partners Marcel Vanduch.
Podle nj je DIP vhodn pro kadho investora, kter vyuije monosti daovch odpot. Ppadn m monost zskat pspvek zamstnavatele a zrove je jeho clem dostaten zajitn na dchodov vk. Naopak DIP nen podle jeho nzoru vhodn pro lidi, kter dan neplat. To jsou teba nepracujc dchodci nebo osoby samostatn vdlen inn v takzvanm reimu pauln dan.
Osobn vnmm zajitn na st jako hlavn tma, kter em dlouhodob. To znamen, e urit st svch pravidelnch investic pevedu do DIP a zskm tm daov zvhodnn, odpovd Marcel Vanduch na pmou otzku, zda on sm DIP vyuije.
Vhody, ale i omezen DIP
Podle investinch specialist i finannch poradc se DIP vyplat komukoli, komu finann situace umouje odkldat si finance na st. V reimu DIP me mt klient podle zkona napklad i hotovost i spoic et. To pedstavuje jednu z hlavnch vhod DIP, kterou je irok paleta finannch produkt dostupnch v rmci dlouhodobho investinho produktu, na kter se vztahuj daov levy.
Vhody daovch odpot v reimu DIP lze ale uplatovat jen pro maximln loku 48 tisc korun ron. Jak ale k manaer pro distribuci spolenosti Amundi Martin ern i erpn daovch lev ze strany sttu m sv omezen.Investor mus vdy myslet i na rizika zptnho dodann v ppad pedasnho vbru penz z DIP, vysvtluje s tm, e pi ppadnm pedasnm vbru se klient vystavuje povinnosti dodanit a deset let zptn sv minul odpoty a pspvky zamstnavatele, by by tm vbrem byla jedin koruna. Plat zde tedy takzvan pravidlo 120/60. Smlouva mus trvat 120 msc, tedy deset let a penze nesmte vybrat ped dosaenm vku 60 let.
Pi rozhodovn, zda vyut DIP, i proto Martin ern doporuujeme zvit i dal sttem podporovan produkty na zajitn st, jako je napklad doplkov penzijn spoen (DPS). To toti nabz nejen daov levy, ale i sttn pspvek. DIP je tak podle nj spe doplkem pro ty, kte ji DPS maj. Pak m DIP urit sv vhody.
Pozor na pevody z podlovch fond do DIP
Souasn s DIP pichzej snahy i o jeho nabzen za kadou cenu. Nkte finann poradci dokonce kontaktuj obany, kte investuj do podlovch fond, a nabzej jim pevod jimi investovanch penz do DIP. Argumentuj daovmi levami. K tomu, aby lid pevedli penze z podlovch fond do DIP, sta jen uzaven dodatku ke smlouv o podlovm fondu. Jak ale k Marcel Vanduch, byl by v tchto ppadech maximln obezetn.
Zde ve vtin ppad nepjde o vhodn een, protoe vhody daovch odpot v reimu DIP lze uplatovat a od zatku letonho roku, ale pro maximln loku 48 tisc korun ron. Jakkoliv vy pevod prostedk nedv smysl, protoe si je investor zbyten zamkne podle pravidel DIP do vku 60 let a po dobu minimln 120 msc, vysvtluje se zdraznnm, e v podlovch fondech maj investoi sv penze kdykoli k dispozici.
To podle nj ale neznamen, e DIP smysl nedv. Vdy zle na individulnch monostech a potebch danho investora. Zrove DIP charakterizuje jako urit druh schrnky, do n lze vloit rzn produkty. A prostednictvm tto schrnky se pak stt monmi daovmi odpoty sna motivovat obany k dostatenmu zajitn finann nezvislosti v dchodovm vku.
To je podle Vanducha vbec to nejdleitj, protoe stadatele v DIP, ale i v penzijnm pipojitn, doplkovm penzijnm spoen i ve zmnnch podlovch fondech, nebudou muset bt v budoucnu jen zvisl na tom, jak a kdy vlda rozhodn o pidlen a vi jejich dchodu.
