Statisíce Čechů musí zvednout vklad na „penzijko“, jinak se ochudí

Kadmu, kdo si v novm i starm penzijnm pipojitn vytv finann polt na penzi, stt pomh vylepit sporu sttnm pspvkem a daovm zvhodnnm. Navit sporu na dchod mohou lidem i pspvky zamstnavatel.

Celkov maj ei ve III. pili naspoeno u pes 590 miliard korun.

Prmrn ve msnho pspvku vak v novm penzijnm spoen in 812 korun a ve starm penzijku jen 754 korun msn. Vtina astnk nespo tolik, aby mli nrok na daov odpoet a bohuel ani tolik, aby mli nrok na maximln sttn pspvek, k Pavel Vank, manaer UNIQA pro penzijn a investin zkaznky.

Statisce lid by te mli sv stdn v penzijnm spoen se sttnm pspvkem radikln pehodnotit a udlat dleit rozhodnut.

Zmna sttnch pspvk od ervence

Od ervence ek vechny stadatele na dchodu zmna sttnch pspvk. Stt zane k msn uloenm stkm mezi 500 a 1 700 korunami pidvat navc 20 procent. Kdo chce tedy zskat sttn pspvek, bude muset spoit msn alespo na ptistovku. Kdo chce zskat maximln sttn pspvek i vetn daovho zvhodnn, mus spoit msn 1 700 korun. Odbornci proto rad upravit si podle toho msn vklad.

Stt chce motivovat obany, aby si na st odkldali vce penz. Proto upravuje strukturu sttnch pspvk a vyplcet je zane a od 500 korun, kter msn vlote na et. V takovm ppad vm stt pispje 100 korun. Zskat od sttu mete msn a 340 korun pi loce 1 700 korun msn, ron tedy dostanete 4 080 korun, pibliuje Pavel Bene, investin analytik Broker Trust.

Novinka vyaduje aktivitu

Ale pozor. Kdo se nechce ochudit, mus bt aktivn. Zmnu msn ukldan stky, kter je napsan ve smlouv, je vdy nutn komunikovat pedem s pslunou penzijn spolenost, upozoruje Pavel Bene. Nelze tedy jen upravit trval pkaz a bez jakkoliv komunikace s penzijn spolenost poslat na penzijko od letonho ervence vy msn vklad.

Zpozornt by mli pedevm stadatel, kte si na dchod ukldaj jen 300 a 499 korun. Pokud loku nezv alespo na ptistovku, o sttn pspvek se od ervence pln pijdou. Penzijn spolenost Rentea hls, e se to tk vce ne tvrtiny jejich klient.

Vyplat se inventura rodinnho rozpotu

Vyplat se proto udlat si co nejdve malou inventuru ve svm rodinnm rozpotu a zvit, kolik chcete bhem svho aktivnho ivota od sttu na dchod vytit.

Pokud zvednete vklad na 1 700 korun msn, stt vm od ervence pihod dalch 20 %, tedy 340 korun msn, co je o 110 korun vc, ne je souasn maximln pspvek. I pr destek i stovek korun navc se bhem dlouhodobho investovn v penzijku me promnit v destky tisc.

Na rok 2024 zkonodrci pipravili v penzijnm pipojitn i dal zmnu. Od ledna je to vhodnj sazba pro daov odpoty, a to a 48 tisc korun. Dobr je pitom vdt, e do tohoto daovho odpotu se nov me zapotat penzijn spoen, ivotn pojitn, pojitn dlouhodob pe a nov tak DIP, tedy dlouhodob investin produkt. Zle tedy na kadm obanovi, jak m uzaven smlouvy a jakou kombinaci uplatn v piznn svch pjmu za rok 2024, aby doshl na maximln daov odpoet.

Nov fondy maj za rok 2023 rekordn vnosy

A jak se aktuln zhodnocuj vklady stadatel? Ti, kdo se rozhodli vstoupit do novho penzijka, mohou bt se zhodnocenm vklad za rok 2023 vtinou spokojeni. Nov fondy doplkovho penzijnho spoen (DPS) toti v roce 2023 doshly rekordnch vnos. Po nespnm roce 2022, kdy nov fondy DPS odepsaly v prmru vce ne deset procent, nastal v roce 2023 velmi vrazn obrat.

Dynamick fondy doplkovho penzijnho spoen zhodnotily vklady prmrn o 20,64 % a vyven fondy o 14,84 %. Konzervativn fondy, kter mus penzijn spolenosti stadatelm nabzet a kter maj ve svm portfoliu zejmna dluhopisy, zhodnotily vklady v prmru o 9,04 %.

Nejvt zhodnocen nap vemi kategoriemi zaznamenaly dva fondy, a to NN Rstov se zhodnocenm 31,1 procenta a Uniqa Akciov se zhodnocenm 28,9 procenta, pibliuje Robert Novomstsk, analytik Freedom Financial Services.

Zajmavch vsledk za rok 2023 doshli ovem tak klienti, kte investovali v novm penzijku do konzervativnjch fond. Nejlepho vsledku v loskm roce doshla Rentea dluhopisov astnick fond se zhodnocenm 10,80 procenta. Nad deset procent vynesly jet KB dluhopisov a S povinn konzervativn fond, poznamenv Novomstsk.

Pro porovnn, podle Statistickho adu inila losk inflace 10,7 procenta.

Dluhopisy te dosahuj vnosy, kter nenesly dlouh lta. Podobn trend lze oekvat i letos. Dluhopisov fondy do sttnch dluhopis mohou bhem dvou let vydlvat 7 a 8 procent i vce, poznamenv Martin Mat, investin analytik skupiny Partners.

Penzijko je bh na dlouhou dobu

Penzijn spoen je dlouhodob produkt s horizontem 20 a 30 let. Dleitj ne vsledek za jeden rok je podle odbornk dlouhodob prmrn zhodnocen, kter astnick fond pin. A to vyznv dobe za uplynulch pt let doshly dynamick astnick fondy prmrnho ronho zhodnocen 9,05 procenta, vyven 5,4 procenta a konzervativn 1,7 procenta.

Vm, e nejen losk skvl vsledky, ale i dlouhodob kvalitn vkonnost pedevm dynamickch a vyvench fond budou pro astnky starho penzijnho pipojitn impulzem k pechodu do novch fond. Kdo m strach pejt se vemi dosud naspoenmi penzi, me si je nov na star smlouv tak zvan zamrazit a zaloit si druhou smlouvu prv u v novch fondech, k Ale Poklop, prezident Asociace penzijnch spolenost R.

Na dchod spo 4,3 milionu lid

Star penzijko toti dlouhodob moc nevyn. rove vklad je v tchto fondech garantovna ze zkona penzijnmi spolenostmi a neme se dostat do zporu. Tomu odpovd i zhodnocen, kter se v prmru pohybuje u nkolik let kolem jednoho procenta. V kombinaci s vysokou inflac z minulho roku, tak dochz k relnmu znehodnocen spor. V transformovanch fondech starho penzijnho pipojitn, do kter ji nelze vstupovat, pitom nadle std kolem 2,5 milionu lid.

Zrove se vak zved zjem o nov doplkov penzijn spoen, ve kterm podle poslednch daj std na dchod u tm 1,8 milion lid. V tchto astnickch fondech lze vce riskovat a volit nejen konzervativn, ale i vyven a dynamick investin strategie. V dlouhodobm horizontu, i pes urit krtkodob propady, se tak mohou vklady vetn sttnho pspvku i vraznji zhodnocovat.

Podle poslednch daj je v platnosti asi 4,3 milionu smluv na dchodov spoen a ei maj na dchod ve III. dchodovm pili naspoeno 590 miliard korun.

Spoit na dchod v penzijnm spoen nebo po vlastn ose je nutnost. Jedin tak je mon zajistit si ve st dobrou ivotn rove. Ideln je naspoit do penze dva miliony korun. Proto je dobr zat stdat co nejdve. m dve se zane, tm men stky pravidelnch spor me lovk odkldat. Spolhat se jen na sttn penzi nen dobr een.